Hỏi:
Tôi và chồng đều 30 tuổi, mới kết hôn, sống và làm việc ở Sài Gòn, và chưa muốn có con trong 2-3 năm tới. Chúng tôi có thu nhập hàng tháng khoảng 70 triệu đồng và đã tiết kiệm được hơn 1 tỷ đồng, bên cạnh một khoản nhỏ đầu tư vào chứng khoán. Tôi muốn biết liệu chúng tôi có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay lúc này không, và nếu có, chúng tôi nên chọn ai là người được bảo hiểm, loại bảo hiểm nào, và mức bảo hiểm ra sao để ưu tiên bảo vệ tài chính trước những rủi ro như mất khả năng lao động hoặc mắc bệnh hiểm nghèo.
Trả lời:
Dựa trên tình hình mà bạn mô tả, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là một quyết định khôn ngoan, đặc biệt khi cả hai bạn đều đang trong độ tuổi làm việc và chưa có con cái. Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bảo vệ tài chính trước các rủi ro như bệnh hiểm nghèo hay mất khả năng lao động, mà còn là một phần quan trọng của kế hoạch tài chính lâu dài. Dưới đây là một số gợi ý và khuyến nghị:
Ai Nên Tham Gia Bảo Hiểm?
- Cả Hai Nên Tham Gia: Cả bạn và chồng đều nên tham gia bảo hiểm nhân thọ. Ngay cả khi thu nhập của chồng bạn nhỉnh hơn và ông ấy có sức khỏe tốt hơn, vẫn cần đảm bảo an toàn tài chính cho cả hai trong trường hợp bất khả kháng.
Loại Bảo Hiểm Nào?
- Bảo Hiểm Nhân Thọ Kết Hợp Đầu Tư : Loại bảo hiểm này không chỉ cung cấp bảo vệ mà còn có một phần đầu tư, giúp gia tăng giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm theo thời gian. Điều này phù hợp với mục tiêu bảo vệ tài chính và cũng có thể xem như một phần của kế hoạch đầu tư lâu dài.
- Bảo Hiểm Bệnh Hiểm Nghèo: Nên cân nhắc thêm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo như một quyền lợi quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc tách ra một hợp đồng riêng biệt. Loại bảo hiểm này cung cấp khoản thanh toán lớn nếu người được bảo hiểm mắc phải một trong số các bệnh được liệt kê trong hợp đồng.
Mức Độ Bảo Hiểm?
- Xác Định Nhu Cầu: Mức độ bảo hiểm cần dựa trên thu nhập hàng năm, nợ nần, chi tiêu dự kiến, và kế hoạch tài chính dài hạn của bạn. Một quy tắc thông thường là bảo hiểm từ 5 đến 10 lần tổng thu nhập hàng năm của bạn. Với thu nhập hàng tháng khoảng 70 triệu đồng, bạn có thể cần một hợp đồng bảo hiểm với giá trị bảo hiểm lớn để đảm bảo an toàn tài chính.
- Mức bảo vệ đề xuất (theo Swiss Re) là 13 lần thu nhập năm. Ví dụ mức thu nhập của mỗi người là 30 triệu mỗi tháng, tương ứng với 387 triệu một năm. Mức bảo vệ (hay số tiền bảo hiểm) sẽ là 387 x 13 lần = 5 tỷ đồng.
- Tùy Chọn Linh Hoạt: Chọn một hợp đồng có tính linh hoạt cao, cho phép bạn điều chỉnh mức phí bảo hiểm và lợi ích bảo hiểm theo thời gian, phản ánh sự thay đổi trong tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân.
Ưu Tiên
- Ưu tiên bảo vệ tài chính trước những biến cố lớn. Điều này có nghĩa là lựa chọn các loại bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo với mức độ bảo vệ cao, đồng thời đảm bảo rằng các điều khoản và điều kiện của hợp đồng phản ánh chính xác nhu cầu và mục tiêu của bạn.
Trước khi quyết định, hãy tìm hiểu kỹ và so sánh các sản phẩm bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau. Cân nhắc việc tư vấn với một chuyên gia tài chính hoặc một chuyên viên bảo hiểm có uy tín để đảm bảo bạn chọn được sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Nếu bạn còn đang băn khoăn về Lựa chọn bảo hiểm phù hợp, đừng ngần ngại nhắn tin cho Leslie và tôi sẽ cùng bạn tìm ra sản phẩm đáp ứng tốt nhất nhu cầu cho hai vợ chồng.