8 bước nhỏ để bảo vệ tài chính cá nhân
Năm mới sắp đến và có lẽ bạn cũng đã đặt ra một số mục tiêu cho năm 2024. Ngoài việc tập luyện và chăm sóc sức khỏe, có một mục tiêu quan trọng mà nhiều người quan tâm, đó là quản lý tài chính cá nhân một cách tốt hơn.
Nếu bạn đang có kế hoạch làm điều này, thì hãy cùng tôi khám phá một số bước nhỏ để xây dựng một tương lai tài chính mạnh mẽ hơn cho bạn và gia đình.
1. Lập Kế Hoạch Ngân Sách
Bước đầu tiên để tài chính của bạn trở nên mạnh mẽ hơn là lập kế hoạch ngân sách. Mọi người cần biết rõ mức thu nhập hàng tháng, mức chi tiêu, và cách để đáp ứng được mục tiêu tài chính hiện tại và trong tương lai. Hãy tìm hiểu cách tạo kế hoạch ngân sách trên trang web của Uỷ ban Thương mại Liên bang Mỹ. Sau khi bạn đã lập kế hoạch ngân sách, hãy tuân thủ nó và thường xuyên xem xét để điều chỉnh khi cần.
2. Kiểm Soát và Giảm Nợ
Kế hoạch ngân sách giúp bạn theo dõi tiền bạn tiêu ở đâu. Nó cũng giúp bạn xác định các lĩnh vực bạn tiêu tiền thừa. Quan trọng là phải cắt giảm mọi khoản tiêu dùng không cần thiết. Hãy làm việc để giảm thiểu nợ của bạn. Miễn là bạn còn nợ, bạn sẽ phải trả lãi suất. (Vì vậy, hãy chắc chắn cố gắng trả nhiều hơn số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng hàng tháng!) Đặt ra mục tiêu trả nợ và theo dõi quá trình của bạn.
3. Tự Động Hóa Quỹ Dự Trữ Khẩn Cấp
Quỹ dự trữ khẩn cấp là tiền bạn dành riêng cho các chi phí không lường trước. Đó có thể là chi phí sửa chữa nhà cửa hoặc ô tô bất ngờ hoặc thậm chí là mất việc làm. Hầu hết các chuyên gia tài chính đề xuất có từ ba đến sáu tháng chi phí sống cơ bản trong quỹ dự trữ khẩn cấp. Tuy nhiên, việc xây dựng quỹ này mất thời gian. Bạn có thể tự động hóa quy trình này bằng cách có một phần thu nhập của bạn được gửi vào một tài khoản quỹ dự trữ khẩn cấp đặc biệt. Bạn cũng có thể yêu cầu ngân hàng tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm dành cho chi phí khẩn cấp. Ngay cả một số tiền nhỏ hàng tuần cũng có thể giúp bạn đạt được mục tiêu này.
4. Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ và Xem Xét Hàng Năm
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp tiền cho người thân yêu của bạn để duy trì lối sống của họ nếu bạn qua đời. Số tiền này được gọi là trợ cấp khi qua đời và nó có thể thay thế thu nhập của bạn, trả nợ như thế chấm phát thanh hoặc chi trả cho các chi phí tang lễ. Nó cũng có thể giúp bạn chi trả các chi phí trong tương lai như học phí đại học, hưu trí và nhiều hơn nữa. Chuyên gia đề xuất có một bảo hiểm nhân thọ có số tiền bằng từ 10 đến 15 lần thu nhập của bạn. Để biết được mức cần thiết, đừng ngần ngại nhắn tin với tôi và tôi sẽ tính toán giúp bạn. Sau đó, hãy làm việc với một chuyên gia bảo hiểm để khám phá các lựa chọn của bạn và có được sự bảo vệ phù hợp. Đảm bảo xem xét bảo hiểm nhân thọ hàng năm hoặc sau khi có các sự thay đổi lớn như mua một ngôi nhà mới, sinh con, hoặc thay đổi công việc.
5. Bảo Vệ Thu Nhập Bằng Bảo Hiểm Tai Nạn và Xem Xét Hàng Năm
Bảo hiểm tai nạn là một trong những cách tốt nhất để bảo vệ tài sản quan trọng nhất của bạn: thu nhập của bạn. Bảo hiểm tai nạn thường thay thế từ 50% đến 70% thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc do bị bệnh hoặc bị thương gây ra. Nếu bạn chưa biết cách tính chi phí cho bảo hiểm tai nạn, hãy nhắn tin với tôi. Hãy đảm bảo xem xét bảo hiểm tai nạn của bạn với chuyên gia bảo hiểm khi thu nhập của bạn tăng lên.
6. Cập Nhật Người Hưởng Lợi
Quan trọng là phải cập nhật thông tin người hưởng lợi trên tài khoản tài chính của bạn, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ. Điều này đặc biệt quan trọng sau những sự kiện lớn như kết hôn, ly hôn, sinh con, hoặc mất mát. Không có người hưởng lợi đúng có thể dẫn đến tiền đi vào sai người hoặc trì hoãn trong việc trả tiền.
7. Lập Di Chúc
Di chúc là một tài liệu cho phép bạn xác định những điều quan trọng sau khi bạn qua đời. Điều này thường bị người Việt bỏ qua. Chúng có thể bao gồm cách tài sản của bạn sẽ được phân phối, ai sẽ đảm bảo các mong muốn của bạn được thực hiện, và ai sẽ chăm sóc trẻ em dưới 18 tuổi. Nếu bạn không có di chúc, các quyết định này có thể do luật pháp quyết định. Rất may mắn, việc tạo di chúc không phải là một quá trình phức tạp. Và nó xứng đáng vì nó giúp người thân yêu của bạn tránh được những rắc rối. Hãy viết ra di chúc của mình và liên hệ với luật sư nếu cần.
8. Tiết Kiệm Cho Tuổi Hưu
Hãy sử dụng tất cả các nguồn tài chính có sẵn để phát triển tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn. Điều này có thể bao gồm bảo hiểm xã hội hoặc tiền đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ. Đừng bỏ lỡ số tiền đóng bảo hiểm xã hội mà công ty đưa ra cho bạn. Số tiền này càng lớn càng có tác dụng cao. Các công ty thường đề xuất giảm số tiền này nhưng nếu có thể, hãy yêu cầu mức cao nhất. Hơn nữa, số tiền bạn đóng vào bảo hiểm xã hội sẽ giúp giảm thuế thu nhập của bạn.
Hãy biến năm 2024 trở thành năm bạn trở nên mạnh mẽ về tài chính bằng cách tuân thủ các bước trên. Mỗi bước sẽ giúp bạn xây dựng một tương lai tốt đẹp và bảo vệ cho bạn và người thân yêu của bạn.
Chúc bạn một năm mới thịnh vượng và an lành!
